车主风险分担简易示意图（视频截图）

【正文】

　　《中华人民共和国保险法》一百七十二条规定，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　专家指出《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》中明确规定，保险公司的总公司对查询系统数据后台实行统一管理，统一维护。

　　【同期】

　　保险专业律师张宏雷：这说明，平安保险通过备案信息造假，对上应付监管部门的检查，对下欺诈消费者，这种欺上瞒下，不是平安保险某个业务员或者某个基层机构的行为，而是平安保险的公司行为和对外公示行为。

　　【正文】

　　代女士的车险，先是一次事故被算做了两次：接着又遭遇低价诱保，高价续保；之后又被迫接受高保低赔，为不存在的保险价值购买了保险；最后又发现被购买了一个根本不是车险的所谓车险。

　　【同期】

　　车主代女士：各个环节都弄虚作假，我觉得我对平安真的是太失望了。

　　【正文】

　　2011年年初至2012年一季度，仅在一家保险专业网站上全国车险实名投诉就达到了657条。其中平安车险以221条的实名投诉总数名列第一。

　　【演播室】

　　代女士买车险时大概不会想到，这车险保费中的猫腻居然这么多，更不会想到当她识破了其中一些陷阱之后，居然投诉无门。不过专家指出，代女士的遭遇虽然很不公平，但毕竟这些陷阱多多少少还是露出了一些马脚，细心人还有可能发现，而下面这位小张司机的遭遇就不一样了，因为，小张的遭遇所有的车主都曾经遇到过，或者将来会遇到，却很难察觉。

　　【正文】

　　今年4月份的一天，小张在电视上看到平安车险非常便宜，于是兴冲冲的拔打了平安保险的投保电话想要投保车损险，结果却碰了一鼻子灰。

　　【同期】

　　司机小张：就是这个保险不给我保说是八年以上的车，是不给保的，然后就是说其他保险公司可以保，为什么平安的不能保？电视里面广告打的，它也没说那个旧车不能保对不对，所以我这个就是比较气愤。

　　【正文】

　　小张觉得国家有法定的汽车检验机构和检验标准，车况好不好应该法定检验说了算，和车子用了几年没关系，关键的是今天的旧车就是昨天的新车，所有车主的所有新车最终都会成为旧车。

　　那么，平安保险是否真的不保八年以上车龄的车辆呢，记者致电平安保险核实情况。

　　【同期】

　　中国平安保险公司客服人员：车龄大于八年的车子，都保不了车损险。

　　记者：这是你不给我保还是你们公司就不给我保。

　　客服：都不给您保，大于八年的车辆损失险，是都保不了的。

　　【正文】

　　对于平安保险的这种规定，专家指出， 这违反基本的保险原理和基本的公平道德。专家认为即便保险公司有精算数据能够证明车龄较长的车，风险也大。那也不能违背保险产品定价时考虑的风险与承保时考虑的风险要一致的原则。

　　杨波，金融学博士，大学教材《商业保险原理与实务》《财产保险原理与实务》作者

　　【同期】

　　金融学博士杨波：我们把投保区间分为两端，一个是高风险客户，一个是相对低风险优质客户，那么在定价的时候呢，是应该价格是对应的比如说，低风险客户我们简单地讲比如说该交五块钱的保费，那么高风险客户呢，因为风险比较高，承担十块钱的保费，这是一个合理性的。那么由于中国市场的车险价格的这种区分度并不是太高，所以它可能对外的市场相对来说是一个区间、综合的一个区间，那么可能在市场的平均价格上，可能会达到七块八块这样的水平，那么如果我们现在简单的把高风险客户排除掉了，他并没有承担这部分风险，但是他的价格中包含了高风险客户的影响因子，因为十块钱所以我的平均价格在七块，，但如果投保的时候没有这部分，实际上，我的价格可能只有五块钱，但是我依然要交七块钱，换句话来说，我多交了这两块。